يستعد “يومو”، البنك الرقمي التابع للبنك التجاري الدولي – مصر CIB، لدخول السوق المصرفية المصرية، بعد حصول المشروع على الموافقة المبدئية من البنك المركزي المصري لتأسيس بنك رقمي، في خطوة تمهد لبدء مرحلة جديدة من المنافسة في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية.

وكشف رشوان حمادي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك Yomo الرقمي، ملامح خطة البنك خلال الفترة المقبلة، موضحًا أن المشروع خصص نحو 300 مليون دولار لتنفيذ خطة البنك بالكامل، مع استهداف الوصول إلى عشرات الملايين من العملاء على المدى الطويل، والتركيز على السوق المصرية والمصريين المقيمين بالخارج، إلى جانب الشركات الصغيرة.

وقال حمادي، في تصريحات صحفية، إن Yomo يتم تأسيسه باعتباره بنكًا رقميًا من البداية، وهو ما يمنحه، بحسب وصفه، القدرة على تقديم خدمات أسرع وأسهل، مع اقتصاديات تشغيل أكثر كفاءة.

Yomo يقترب من الإطلاق في مصر

يأتي Yomo ضمن التجارب المصرفية الرقمية التي يجري تطويرها في مصر وفق الإطار التنظيمي للبنوك الرقمية الصادر عن البنك المركزي المصري في عام 2023.

وحصل المشروع على الموافقة المبدئية لتأسيس البنك الرقمي، بينما تتواصل الإجراءات الخاصة باستكمال المتطلبات التنظيمية والتجهيز لبدء التشغيل.

وأشار حمادي إلى الجدول الزمني المرتبط باستكمال إجراءات الترخيص والإطلاق التجريبي، بالتزامن مع مواصلة إدارة البنك تجهيز البنية التكنولوجية والتشغيلية اللازمة لبدء النشاط.

ويختلف نموذج Yomo عن النموذج التقليدي للبنوك، إذ يجري تأسيسه كبنك رقمي منذ البداية، دون الاعتماد على شبكة فروع تقليدية يتم تحويلها تدريجيًا إلى خدمات رقمية.

300 مليون دولار استثمارات لتنفيذ خطة Yomo

خصص CIB نحو 300 مليون دولار لتنفيذ خطة Yomo بالكامل، وفق تصريحات رشوان حمادي.

وتشمل الاستثمارات بناء المنصة الرقمية، وتطوير البنية التكنولوجية، إلى جانب المتطلبات التشغيلية اللازمة لإطلاق البنك واستكمال مراحل نموه.

ويعكس حجم الاستثمار المعلن طبيعة المشروع الذي يتطلب بناء منظومة مصرفية تقنية وتشغيلية متكاملة قبل التوسع في تقديم الخدمات للعملاء.

وتستهدف خطة Yomo الوصول إلى تحقيق صافي أرباح بنهاية العام الخامس من التشغيل، بما يعني أن السنوات الأولى ستتركز على بناء المنظومة المصرفية الرقمية واستقطاب العملاء قبل الوصول إلى المستهدف الربحي.

عشرات الملايين من العملاء.. من يستهدفهم Yomo؟

يركز البنك الرقمي في بداية نشاطه على قطاع الأفراد، ضمن خطة تستهدف بناء قاعدة عملاء واسعة في السوق المصرية.

كما يستهدف Yomo المصريين المقيمين خارج البلاد، مع التوسع لاحقًا في تقديم الخدمات إلى قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.

ويعتمد البنك في بناء قاعدة عملائه على التوسع المرحلي، بدءًا من الخدمات المصرفية للأفراد، ثم الانتقال إلى شرائح أخرى من العملاء.

ولم تحدد تصريحات حمادي عدد العملاء المستهدف الوصول إليهم خلال السنوات الأولى من التشغيل، إلا أنه أكد وجود طموح للوصول إلى عشرات الملايين من العملاء على المدى الطويل.

بنك رقمي دون فروع تقليدية

يعتمد Yomo منذ تأسيسه على نموذج مصرفي رقمي، بما يجعله مختلفًا عن البنوك التقليدية التي تعتمد على شبكة من الفروع في تقديم جانب كبير من خدماتها.

ويتيح هذا النموذج تصميم العمليات المصرفية حول المنصات الإلكترونية والتطبيقات، مع تقليل الاعتماد على البنية المادية للفروع.

وأوضح حمادي أن طبيعة Yomo كبنك رقمي منذ البداية تمنحه القدرة على تقديم الخدمات بصورة أسرع وأسهل، إلى جانب تحقيق اقتصاديات تشغيل أكثر كفاءة.

ويستند هذا النموذج إلى بناء التجربة المصرفية حول التكنولوجيا والمنصات الرقمية، بما يسمح للبنك بتطوير خدماته وفق احتياجات العملاء المستهدفين.

الموافقة المبدئية تفتح الباب أمام مرحلة جديدة

وقال رشوان حمادي إن الحصول على الموافقة المبدئية يمثل بداية مرحلة جديدة في مسار استكمال تأسيس Yomo، موضحًا أن الإطلاق الفعلي يتطلب الانتهاء من مجموعة من المتطلبات الرقابية والتنظيمية والتشغيلية.

وتشمل المرحلة المقبلة استكمال الإجراءات المتعلقة بالهيكل التنظيمي والإدارة التنفيذية، إلى جانب ربط المنصة الرقمية بالمنظومة المالية والتكنولوجية المحيطة بها، بما يضمن جاهزية البنك لتقديم خدماته للعملاء بعد الحصول على الموافقات النهائية اللازمة.

اختبارات تقنية وأمن سيبراني قبل إطلاق Yomo

ولا تقتصر الاستعدادات السابقة لإطلاق البنك على استكمال الإجراءات التنظيمية، وإنما تمتد إلى اختبارات واسعة للمنظومة التقنية والأمن السيبراني، فضلًا عن التأكد من جاهزية الأنظمة التشغيلية وقدرتها على التعامل مع احتياجات العملاء.

وتشمل المرحلة النهائية من الاستعداد التشغيلي التحقق من جاهزية التكنولوجيا، وإجراء اختبارات الأمن السيبراني، والتأكد من الالتزام بالمتطلبات الرقابية، إلى جانب تحسين رحلة العميل واختبارات المرونة التشغيلية.

وتستهدف هذه الاختبارات التأكد من جاهزية المنظومة الرقمية والتشغيلية قبل بدء تقديم الخدمات المصرفية للجمهور.

Yomo.. رهان رقمي باستثمارات ضخمة

ويضع Yomo نفسه أمام خطة توسع طموحة في السوق المصرية، مدعومة باستثمارات تصل إلى 300 مليون دولار، مع استهداف قاعدة عملاء تصل إلى عشرات الملايين على المدى الطويل.

ومع التركيز الأولي على الأفراد والمصريين بالخارج، والتوسع لاحقًا نحو الشركات الصغيرة، يستعد البنك لبناء نموذج مصرفي يعتمد على التكنولوجيا منذ لحظة التأسيس، مع استهداف الوصول إلى صافي أرباح بنهاية العام الخامس من التشغيل.

وبينما تستكمل إدارة Yomo المتطلبات التنظيمية والتقنية والأمنية اللازمة للإطلاق، تتركز المرحلة الحالية على تجهيز البنية التي سيعتمد عليها البنك في تقديم خدماته الرقمية وبناء قاعدة عملائه في السوق المصرية.