• الرئيسية
• اقتصاد

أظهرت المؤشرات المالية لأداء أعمال بنك مصر، تحقيق معدلات نمو لجميع قطاعات الأعمال فى العام المالى 2018/2019.

وارتفع إجمالى المركز المالى إلى نحو 967 مليار جنيه فى 30/6/2019 مقابل نحو 884 مليار جنيه فى 30/6/2018 وبمعدل نمو 9.4%.

كما شهدت ودائع العملاء نموا بنحو 76.2 مليار جنيه، لتصل إلى نحو 745.8 مليار جنيه 30 يونيو 2019 مقابل نحو 669.6 مليار جنيه فى 30 يونيو 2018، وبمعدل نمو 11.4%، لتبلغ الحصة السوقية لبنك مصر 18.7% من سوق الودائع المصرية.

كما قفز إجمالى الأرباح ليصل هذا العام إلى مبلغ 17.3 مليار جنيه، قبل خصم الضرائب مقارنة بمبلغ 10.4 مليار جنيه فى العام السابق، وبمعدل نمو يصل إلى نحو 67%، كما بلغ صافى الربح فى نهاية يونيو 2019 مبلغ 8.6 مليار جنيه بعد سداد مبلغ 8.7 مليار جنيه للضرائب.

كما أظهرت النتائج المالية نموا ملحوظا فى جميع المجالات، حيث شهد هذا العام زيادة مضطردة فى حجم أعمال البنك، فقد ارتفع صافى القروض المباشرة للعملاء ليصل إلى 271.7 مليار جنيه، مقابل نحو 221 مليار جنيه، بزيادة بنحو 50.7 مليار جنيه، بمعدل نمو يصل لنحو 23%.

وبلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالى القروض 2.08% فقط، بنسبة تغطية 104.8%، وذلك نتيجة تسوية ملفات عدد كبير من العملاء وإبرام تسويات جديدة بمبلغ 3.7 مليار جنيه مصرى.

كما بلغت المتحصلات من عملاء الديون غير المنتظمة نحو 1.9 مليار جنيه، وذلك على الرغم من التحديات الاقتصادية الراهنة وانعكاساتها على الجهاز المصرفى ككل.

وبلغت قيمة محفظة التجزئة 32.4 مليار جنيه فى 30/6/2019، مقابل 22.9 مليار جنيه فى 6/2018 بزيادة قدرها 9.5 مليار جنيه عن العام السابق، بمعدل نمو 41%.

كما تخطى عدد البطاقات المصدرة 8.7 مليون بطاقة بنهاية ديسمبر 2019، تعمل أغلبها بنظام الشريحة الذكية Smart Chip، ليصبح بنك مصر فى المركز الثانى فى عدد بطاقات الدفع الإلكترونية، بين البنوك المصرية.

كما يصل عدد مواقع التجار المتعاقدين مع البنك عدد 19030 بنهاية ديسمبر 2019 موقع بجميع محافظات الجمهورية، فيما وصل حجم معاملات التجار المتعاقدين مع البنك "آلات POS - نظام التجارة الإلكترونية E-Commerce"، إلى ما يزيد عن 22.5 مليار جنيه سنويا، ويوفر البنك بتلك المواقع أحدث آلات الـ POS المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS)، وذلك بإصدارها الأحدث 3.2.1 طبقا لمتطلبات المنظمات الدولية.

ويولى بنك مصر اهتماما كبيرا بالشمول المالى، ويعمل من خلال عدة محاور تماشيا مع خطة البنك المركزى لتعزيز جهود الشمول المالى من أهمها؛ التحول من المجتمع النقدى إلى المجتمع اللانقدى، من خلال دعم وتحفيز استخدام وسائل الدفع الإلكترونية.

وأوضح أن ذلك يتوافق مع سياسات المجلس القومى للمدفوعات الإلكترونية برئاسة رئيس الجمهورية، بهدف خفض استخدام أوراق النقد خارج القطاع المصرفى، ودعم وتحفيز استخدام الوسائل والقنوات الإلكترونية فى الدفع بدلا عنه.

وفى سبيل ذلك وحرصا على تلبية كافة رغبات العملاء، فقد قدم البنك حلولا مختلفة لميكنة المرتبات موجهة لشركات قطاع الأعمال العام والخاص، عن طريق تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل المرتبات "بطاقات مرتبات - حسابات مرتبات"، حيث بلغ عدد الشركات المتعاقدة مع البنك 1320 شركة، بعدد بطاقات 930 ألف بطاقة، وكذلك 63.52 ألف حساب وذلك بنهاية ديسمبر 2019.

كما قدم بنك مصر خلال الفترة المذكورة، خدمة السداد الإلكترونى للضرائب والجمارك، من خلال نحو 406 فرع منها 401 فرع داخل جمهورية مصر العربية، و5 فروع بالإمارات.

ويحتل بنك مصر المركز الأول بين البنوك المقدمة لخدمة سداد الجمارك، بالإضافة إلى وجود خدمة CPS للشركات مما يسمح للعملاء بدفع الضرائب، والرسوم الجمركية أو غيرها من الرسوم الحكومية من مكاتبهم إلكترونيا، حيث تم تحصيل ما يزيد عن 28 مليار جنيه، من خلال هذا النظام خلال العام المالى الحالى، وكذلك محفظة بنك مصر "BM WALLET".

كما دخل بنك مصر فى العديد من الشراكات بهدف إتاحة وسائل الدفع الإلكترونية لأفراد المجتمع، منها الشراكة مع فيزا وإكسون موبيل وفورى وكذا البريد المصرى.

يذكر أن بنك مصر يحتفظ بالمركز الأول للعام الرابع عشر على التوالى، منذ بدء منظومة وزارة المالية لميكنة المرتبات فى 2005، وذلك بين البنوك المشاركة فى المنظومة بحصة سوقية بلغت 48%، وبعدد بطاقات بلغ 2.6 مليون بطاقة تخص الجهات الحكومية المتعاقدة مع البنك، وعددها 1395 جهة.

كما بلغت قيمة المرتبات لكلا القطاعين العام والخاص، ما يزيد عن 87 مليار جنيه سنويا، يتم تحويلها عن طريق البنك.

وفى إطار الشمول المالى، يحرص البنك على إتاحة ﺍﻟﺨﺪﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻤﺨﺘﻠﻒ ﻓﺌﺎﺕ ﺍﻟﻤﺠﺘﻤﻊ، من خلال التوسع الجغرافى؛ لذا يعمل البنك على انتشار فروعه على مستوى الجمهورية، ليصبح بنك مصر الأقرب لعملائه أينما وجدوا، وفى إطار ذلك فقد تم مؤخرا افتتاح عدد من الفروع، ليصبح بذلك بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع من خلال 694 فرعا منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية هذا بخلاف تواجده العالمى والإقليمى فى الإمارات العربية المتحدة، لبنان، فرنسا، ألمانيا، الصين، روسيا، كوريا الجنوبية "سيول" وإيطاليا "ميلانو".

ويستهدف البنك خلال الفترة القادمة التواجد فى كل من المملكة العربية السعودية، كينيا "نيروبى"، الصومال، جمهورية جيبوتى، بالإضافة إلى بعض الدول الإفريقية الأخرى، هذا بجانب شبكة واسعة من المراسلين تغطى جميع بلدان العالم.

ويمتلك البنك شبكة متطورة من آلات الصراف الآلى ATM تصل إلى نحو 2800 آلة مجهزة، ومزودة بأحدث التقنيات التكنولوجية تقدم خدمات السحب والإيداع، واستبدال العملات، وسداد الفواتير، والتبرعات، وكذا خدمات التحويل النقدى.

كما يقدم البنك خدمات أخرى مستحدثة، ويعد بنك مصر أول بنك يوفر خدمة السحب والإيداع لمحافظ الهاتف المحمول الإلكترونية، من خلال شبكة ماكينات الصراف الآلى الخاصة به.

ويذكر أن بنك مصر اتخذ خطوات عدة نحو التحول الرقمي منها على سبيل المثال؛ تحديث وتطوير خدمة الإنترنت البنكي BM Online، بإتاحة باقة جديدة من الخدمات المصرفية التي يمكن للعملاء الحصول عليها من خلال خدمة الإنترنت البنكى.

كما أطلق البنك لعملائه الخدمات البنكية الإلكترونية، عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق الموبايل البنكى، ويُعد البنك من أوائل البنوك المقدمة لخدمة الدفع عن طريق الهاتف المحمول، من خلال تطبيق محفظة بنك مصر "BM Wallet".

كما استخدم بنك مصر مؤخرا ولأول مرة فى مصر باستخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي؛ لتقديم خدمة Chat Bot "المساعد الآلى" من خلال موقعه الإلكترونى، وذلك لخدمة العملاء على مدار الساعة.

كما يعد بنك مصر أول بنك يوفر تكنولوجيا الشراء من نقاط البيع والمواقع الإلكترونية، برمز الاستجابة السريع QR Code لعملاء محافظ الهاتف المحمول، وكذلك قام البنك لأول مرة فى مصر بميكنة الحصول على تمويل المشروعات متناهية الصغر من بنك مصر لتقديم الخدمة فوريا.

كما يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر، من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات، وذلك بمختلف المجالات الصناعية والزراعية والخدمية، وبلغت قيمة محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة 23.3 مليار جنيه فى يونيو 2019 مقابل 10.6 مليار جنيه فى يونيو 2018 بزيادة قدرها 12.7 مليار جنيه، وبمعدل نمو قدره 119.8%.

وبلغ عدد عملاء محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة نحو 121 ألف عميل في يونيو 2019 مقابل نحو 85 ألف فى يونيو 2018، بزيادة قدرها نحو 35 ألف عميل وبمعدل نمو قدره 41%.

وشدد بنك مصر على حرصه الدائم على تلبية الاحتياجات المختلفة لكافة شرائح المجتمع، بما يسهم فى دفع عجلة التنمية، وذلك بمحاربة البطالة والمساهمة فى تنمية المجتمع، وعليه فقد اشترك بنك مصر مع وزارة التنمية المحلية فى برنامج "مشروعك"، بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة، من خلال الشباك الواحد بالوحدات المحلية المنتشرة على مستوى الجمهورية.

وأشار إلى أنه أصدر قروضا لـ 78 ألف عميل بقيمة 6.4 مليار جنيه، بدءا من 26/03/2015 حتى 30/6/2019.

وبالنسبة إلى تمويل الشركات الكبرى يعد بنك مصر من أكبر البنوك الوطنية الرائدة فى تمويل كافة المشروعات بمختلف القطاعات، فقد استطاع خلال الفترة من 01 / 7 / 2018، وحتى 30 / 06 / 2019 من الانتهاء من ترتيب وتمويل والمشاركة فى 8 عمليات تمويلية، بإجمالى حجم تمويل يصل إلى 20.45 مليار جنيه، بحصة تصل إلى 10.1 مليار جنيه، وذلك فى العديد من القطاعات مثل "الاستثمار العقارى، مواد بناء، بترول وغاز، خدمات مالية، مقاولات عامة ومتخصصة والتمويل العقارى".

وأوضح بنك مصر برئاسة محمد الإتربى فى تقريره، أنه يوجد عمليات مستهدفة وتحت الدراسة وجارى الانتهاء منها لما يقرب من 20 عملية تمويلية بإجمالي حجم تمويل يصـــــل إلى 49.2 مليار جنيه، وتبلغ قيمة ضمان التغطيـــــة المتوقعة لبنك مصر في تلك العمليات 16.7 مليار جنيه تقريبا في عدة قطاعات مثل "الاستثمار العقارى، الغزل والنسيج، النقل البرى والمواصلات، البترول والغاز، الزراعى والحاصلات الزراعية، الأسمدة، البتروكيماويات، الخدمات المالية، التعليم".

يذكر أن لبنك مصر السبق فى مجال الصيرفة الإسلامية؛ لكونه أول بنك من بنوك القطاع العام ينشئ فروعا خاصة بالمعاملات المصرفية الإسلامية "كنانة"، والتى بلغ عددها 44 فرعا منتشرة فى جميع أنحاء جمهورية مصر العربية.

وارتفع حجم المحفظة الائتمانية بقطاع الصيرفة الإسلامية إلى 8.7 مليار جنيه فى 6/2019، فى مجال التسهيلات المشتركة وائتمان الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والتجزئة المصرفية، تركز أغلبها فى قطاعات التشييد والبناء وشبكات الصرف الصحى وصناعة وتجارة الأغذية والمشروبات والتنمية العقارية والوساطة المالية والتأمين.

أما فيما يخص نشاط التجزئة المصرفية بقطاع الصيرفة الإسلامية فإنه يتم تقديم كافة الخدمات المصرفية الحديثة كإصدار كافة أنواع البطاقات، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المستحدثة لخدمة عملاء فروع المعاملات الإسلامية "كنانة"، منها منتجات المرابحة المتنوعة، مثل مرابحة الحج والعمرة ومرابحة السلع المعمرة ومرابحة الرحلات السياحية ومرابحة السيارة ومرابحة التعليم لتمويل المصروفات والمستلزمات الدراسية.

كما تم طرح خدمة التأمين البنكى التكافلى، من خلال فروع المعاملات الإسلامية "كنانة" بالتعاون مع الشركة المصرية للتأمين التكافل.

وفى مجال الأسواق المالية والاستثمار يدير القطاع محفظة الاستثمارات المباشرة، والتى تتنوع فى مختلف القطاعات بما فى ذلك السياحة، والخدمات، والتشييد، والإسكان، والزراعة، والغذاء، وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات وغيرها، حيث يمتلك البنك حصصا فى 157 شركة، وخلال السنة المالية 2018/2019، نجح البنك فى المشاركة فى أنشطة الأسهم الخاصة والاستثمار المباشر، باستثمار بمبلغ 4.4 مليار جنيه فى 13 شركة برأسمال إجمالى حوالى 8.9 مليار جنيه.

كما يحتل بنك مصر مكانة مرموقة فى أسواق الدين Debt Capital Markets عن طريق المحافظة على حصته السوقية، حيث احتل موضع الريادة منذ عام 2014 إلى عام 2019 بحصة سوقية تجاوزت 40% من إجمالى حجم السوق.

وأشار البنك إلى أنه يقوم من خلال استراتيجية متكاملة لقطاع الأسواق المالية، والاستثمار بالتوسع فى نشاط إدارة وترتيب وترويج وضمان تغطية الاكتتاب فى أدوات الدخل الثابت المحلية للهيئات والشركات لأهم وأكبر العمليات الخاصة بإصدارات السندات للشركات وزيادة حجم محفظة ذات جودة لسندات الشركات، سواء سندات التوريق وسندات الشركات والتى مكنت بنك مصر فى استمرار الحفاظ على أكبر حصة سوقية، بالإضافة إلى ارتفاع العائد على تلك السندات.

وأوضح بنك مصر أنه بدأ منذ عام 2010 بالقيام بدور مرتب ومروج وضامن تغطية لعدد 32 إصدارا بإجمالى قيمة إصدارات تتجاوز 30 مليار جنيه؛ حيث تبلغ المحفظة حاليا حوالى 5.5 مليار جم.

وحصد بنك مصر العديد من الجوائز، بمختلف قطاعات الأعمال تصل إلى 23 جائزة عن عام 2019، وذلك من العديد من المؤسسات الدولية، تقديرا وتتويجا لإنجازاته المحققة وجهوده المبذولة بمختلف قطاعات الأعمال، وتعد تلك الجوائز شهادة استحقاق لثقة عملائه التى تعد محور اهتمامه دائما، حيث أنهم شركاء النجاح فى كافة الأعمال.

ويسعى بنك مصر إلى تقديم كل ما هو جديد من خدمات ومنتجات، بما يلبى احتياجات العملاء.